赔在法律上都是合规的。”林旭把电脑转回去，又敲了几下键盘，翻出了另一份文件——一份保险行业协会的年度报告，上面有关于全行业赔付率的统计数据和评论。
“他们有专业的法务团队，如果故意拒赔，性质就变了，那属于保险欺诈，监管部门不会坐视不管。联合健康做的是——合理利用规则。保险合同的条款是保险公司自己设计的，他们知道哪里有缝隙、哪里有模糊地带、哪里可以解释得对自己有利。一个病人提交的理赔申请，如果正好卡在某个条款的模糊边界上，保险公司有权做出对己方有利的解释。这不是违法，这是商业策略。”
陈子金推了推眼镜，接过话头。
因为混迹出版行业，他经常与保险公司打交道，对于这里面的门道，还是有一定了解的。
他拿过林旭的电脑，把那份行业协会的报告又往下翻了几页，停在了一张折线图上。
图表的横轴是年份，纵轴是赔付率，上面画着几根不同颜色的线，代表不同的保险公司。
“联合健康的商业模式很聪明。”
陈子金的声音不紧不慢：“他们不是靠‘多收保费’来赚钱的。他们的核心逻辑是——用最低的成本，服务最多的客户，然后把赔付率压到行业平均水平以下。而多出来的那部分保费，就是利润。”
他指着图表上联合健康那条线，这根线在过去几年一直保持在83%到84%之间，比行业平均低了两到三个百分点。
这两个百分点听起来不多，但乘以联合健康每年上千亿的保费收入，就是非常可观的纯利润。
“他们怎么做到的？”陈雄问。
陈子金把电脑放在桌上，身体往后靠了靠：
“很简单。AI审核系统。标准化赔付流程。严格按合同条款执行。所有流程都合规，没有任何一条违法的。但合规的结果是——每年有数以万计的理赔申请被拒绝。不是系统出错了，是系统的设计目标就是这样。它的设计目标不是‘尽可能多地赔付’，是‘尽可能准确地执行合同条款’。”
正在这时，刘学民终于开口了。
他的声音不大，但在安静的会议室里，每个字都清清楚楚。
“所以，楚辰选这个公司，不是随机的。”
所有人的目光转向他。
“他在大英博物馆偷的是被掠夺的文物。那些东西在法理上属于大英博物馆——毕竟已经过去了一百多年，追诉期早就过了，国际法也没有强制归还的条
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